Conform prevederilor art. 781 din Codul de procedură civilă, poprirea se definește ca fiind acea procedură de executare silită prin care creditorul urmăritor indisponibilizează sumele de bani, titlurile de valoare sau alte bunuri mobile incorporale urmăribile datorate debitorului de către un terț poprit. Această măsură asigurătorie are drept scop garantarea satisfacerii creanței creditorului prin intermediul valorilor patrimoniale ale debitorului aflate în posesia sau sub controlul unui terț. În esență, poprirea reprezintă o interdicție legală de plată impusă terțului poprit, acesta fiind obligat să rețină și să consemneze sumele datorate debitorului urmărit, punându-le la dispoziția executorului judecătoresc în vederea satisfacerii creanței creditorului urmăritor.
Subiectele popririi în cadrul executării silite sunt următoarele:
- creditorul urmăritor: persoana care inițiază și solicită procedura de poprire în vederea recuperării creanței sale;
- debitorul urmărit: persoana împotriva căreia se îndreaptă măsura popririi și ale cărei bunuri sau drepturi sunt vizate de aceasta;
- terțul poprit: persoana care datorează sume de bani sau alte valori mobiliare debitorului urmărit, acesta având obligația legală de a reține și consemna sumele datorate debitorului, punându-le la dispoziția executorului judecătoresc.
Având în vedere formularea textului legal, pot fi poprite și sumele de bani aflate în contul bancar al debitorului. Procedura de executare silită prin poprire asupra conturilor bancare începe în momentul în care banca primește o notificare oficială, numită adresă de înființare a popririi, de la un executor judecătoresc. Imediat ce primește acest document, banca are obligația legală de a bloca accesul clientului la banii din conturile sale, dar numai până la suma menționată în adresa de poprire.
Ce înseamnă acest lucru pentru client? Practic, persoana în cauză nu mai poate folosi banii blocați. Nu poate retrage numerar de la bancomate de tip ATM sau de la ghișeele unităților bancare, și nici nu poate face plăți sau transferuri din conturile afectate. Este important de menționat că blocajul se aplică doar sumei menționate în poprire, nu neapărat întregului sold al contului. Aceste blocaje instituite asupra conturilor rămân în vigoare până la satisfacerea integrală a creanței care a generat poprirea sau până la momentul în care banca primește o adresă oficială de ridicare a popririi emisă de către executorul judecătoresc.
Cu toate acestea, poprirea sumelor aflate în conturile bancare ale debitorilor poate ridica uneori anumite probleme și dificultăți. Astfel, în practica judiciară se pune în discuție tot mai frecvent posibilitatea popririi conturilor bancare aflate în administrarea Revolut Bank UAB.
Revolut, o instituție financiară digitală de origine lituaniană, a revoluționat în ultimii ani sectorul bancar tradițional, oferind servicii financiare inovatoare și accesibile unui număr tot mai mare de utilizatori la nivel global. În România, Revolut a câștigat o popularitate semnificativă, numărând în prezent peste 4 milioane de clienți. Cu toate acestea, statutul juridic specific al Revolut și modul său de operare au generat provocări în ceea ce privește aplicarea măsurilor de executare silită, în special în cazul popririi conturilor bancare.
Revolut Bank UAB, entitatea care furnizează servicii bancare în România, este autorizată de Banca Centrală Europeană și reglementată de Banca Lituaniei. Aceasta oferă o gamă variată de servicii financiare, incluzând credite, plăți, conturi curente și conturi de depozit la vedere.
Clienții Revolut din România dețin în prezent conturi cu IBAN lituanian, gestionate direct de entitatea din Lituania. Suplimentar, acestor conturi le este atașat un IBAN tehnic românesc, generat prin intermediul unui parteneriat cu Libra Internet Bank. Practic, rolul Libra Internet Bank în parteneriatul încheiat cu Revolut este de a pune la dispoziția Revolut coduri IBAN de tip virtual, folosite în scop tehnico-operațional de către Revolut pentru a îsi deservi proprii clienți. Acest IBAN tehnic nu reprezintă un cont curent separat al clientului, ci servește doar pentru a facilita plățile locale în moneda națională, permițând tranzitarea sistemelor românești de plată. Așadar, prin furnizarea acestor coduri virtuale, clienții Revolut nu devin în mod automat și clienții Libra Internet Bank.
Această distincție are implicații juridice semnificative, în special în contextul procedurilor de executare silită. În concret, toate conturile deschise la Libra Internet Bank în cadrul acestui parteneriat au ca titular exclusiv Revolut Bank UAB, și nu clienții individuali ai Revolut. Prin urmare, instanțele din România au stabilit în mod constant că Libra Internet Bank nu poate fi considerată terț poprit pentru debitorii urmăriți care sunt clienți ai Revolut. Motivul este simplu: banca nu are o relație contractuală directă cu acești clienți și, prin urmare, nu le datorează sume de bani. Relația contractuală principală se stabilește între Revolut Bank UAB, o entitate lituaniană înființată și guvernată de legile lituaniene, și clienții săi finali.
În continuare, este important de menționat că Revolut Bank UAB, fiind o entitate lituaniană, poate da curs solicitărilor formulate de autoritățile române doar în conformitate cu legislația aplicabilă în Lituania și cu respectarea cadrului legal european relevant. Acest aspect adaugă un nivel suplimentar de dificultate în gestionarea procedurilor de executare silită sau a altor procese judiciare care implică conturile clienților Revolut.
Un aspect important în înțelegerea situației juridice actuale a Revolut în România este distincția între societatea „mamă” Revolut Bank UAB, cu sediul în Lituania, și sucursala sa din România, Revolut Bank UAB Vilnius – Sucursala București. În mai 2022, Revolut s-a înscris în registrul sucursalelor bancare la BNR – Revolut Bank UAB Vilnius Sucursala București, iar în iunie 2023 sucursala din România a fost înregistrată la Registrul Comerțului. Conform legislației române, această înregistrare este obligatorie și prealabilă începerii activității, dar nu echivalează automat cu începerea efectivă a operațiunilor. Astfel, conform practicii judiciare recente, deși sucursala este înregistrată la ONRC, aceasta nu este încă operațională, motiv pentru care nu pot fi admise cererile de validare a popririi sumelor de bani aflate în conturile Revolut ale debitorilor.
Instanțele au subliniat că, în configurația actuală, sucursala Revolut din România nu are raporturi juridice directe cu utilizatorii și nu gestionează conturi bancare. Prin urmare, s-a concluzionat că sucursala nu poate avea calitatea de terț poprit în procedurile de executare silită, nefiind îndeplinite condițiile legale pentru validarea popririi asupra conturilor Revolut. Cu titlu de exemplu, indicăm câteva hotărâri pronunțate de instanțele din România în această materie:
- Sentința civilă nr. 3654/2024 din 19.09.2024 pronunțată de Judecătoria Slatina;
- Sentința civilă nr. 3519/2024 din 18.09.2024 pronunțată de Judecătoria Târgu Mureș;
- Sentința civilă nr. 6253/2024 din 11.07.2024 pronunțată de Judecătoria Sectorului 6 București.
Cu toate acestea, situația juridică a Revolut în România este în curs de schimbare. Compania a anunțat recent începerea implementării progresive a IBAN-ului local românesc, care va fi furnizat de sucursala din România a Revolut Bank UAB începând cu ultimul trimestru al anului 2024. Acest proces implică migrarea tuturor conturilor Revolut din România de la IBAN-urile puse la dispoziție de partenerul local (Libra Internet Bank) la IBAN-urile oferite direct de sucursala locală Revolut.
Odată ce acest proces de migrare va fi finalizat și sucursala din România va deveni pe deplin operațională, se anticipează că impedimentele juridice actuale în calea validării popririi vor fi eliminate. Instanțele au indicat că, în momentul în care sucursala va prelua efectiv atribuțiile de gestionare a conturilor clienților din România, măsurile de poprire vor putea fi instituite asupra conturilor deținute de debitori la unitatea operațională reprezentată de sucursala băncii Revolut Bank UAB.
În concluzie, deși în prezent poprirea conturilor Revolut întâmpină obstacole juridice semnificative, perspectivele pentru viitorul apropiat indică o schimbare a acestei situații. Odată cu operaționalizarea completă a sucursalei române și migrarea conturilor către IBAN-uri locale gestionate direct de această sucursală, se așteaptă ca procedurile de executare silită, inclusiv poprirea, să devină aplicabile în mod similar cu cele pentru conturile bancare tradiționale.
