A jelenlegi romániai gazdasági helyzetet figyelembe véve sok embernek lehet szüksége hitelhez folyamodni személyes igényeik finanszírozására, például lakásfelújításra, autóvásárlásra vagy váratlan kiadások fedezésére.
Ezekben az esetekben a hitelhez való hozzáférést nagyban megkönnyítik a pénzintézetek, azonban a hitel megszerzéséhez az igénylőknek bizonyos feltételeknek kell megfelelniük, többek között elegendő jövedelmet kell igazolniuk az igényelt összeg visszafizetéséhez.
Így, amikor egy 10.000 eurós kölcsönről van szó, a bankintézetek különböző hiteltípusokat kínálhatnak az arra jogosult ügyfeleknek, például: jelzáloghiteleket, személyi kölcsönöket, autóhiteleket stb.
- Jelzáloghitelek – ezt a hitelt a bankok nyújtják ingatlanok vásárlására; ennél a hiteltípusnál a visszafizetés biztosítéka a megvásárolt ingatlan;
- Személyi kölcsönök – ez a hitel személyes kiadások finanszírozására szolgál, például személyes javak vásárlására; az ilyen típusú hiteleket az igénylő jövedelmétől és visszafizetési képességétől függően nyújtják;
- Autóhitelek – ezek olyan hitelek, amelyeket új vagy használt autók vásárlására nyújtanak.
Egy 10.000 eurós kölcsön megszerzéséhez a bank által megkövetelt minimális fizetés az adott pénzintézettől és annak hitelpolitikájától függhet. A legtöbb esetben a bankok olyan személyeknek kínálnak hitelt, akiknek stabil jövedelmük van, vagyis képesek a hitel törlesztésére.
Az ilyen típusú hitelek jóváhagyásakor a bank vagy más pénzügyi intézmények több tényezőt is figyelembe vesznek , beleértve az igénylő jövedelmét, vagyis a havi nettó fizetését, hogy meghatározzák a visszafizetési képességét. Így a romániai pénzügyi intézmények által figyelembe vett tényezők közé tartozik:
- adósság/jövedelem arány (DTI) – ez azt mutatja, hogy a havi bruttó jövedelem hány százaléka megy az aktuális adósságok törlesztésére;
- hitelminősítési előzmények – egy jó hitelpontszám kompenzálhatja az alacsonyabb fizetést, míg egy gyenge hitelpontszám magasabb fizetést tehet szükségessé a bank által észlelt kockázat ellensúlyozására;
- munkahelyi stabilitás, azaz stabil jövedelem megléte;
- egyéb kiegészítő jövedelmek, például bérbeadásból származó bevétel, osztalék stb.
Fontos megjegyezni, hogy egy személynek mekkora fizetéssel kell rendelkeznie ahhoz, hogy 10.000 eurós hitelt kapjon, intézményenként eltérő lehet. Ez azért van így, mert a bankok és más pénzügyi intézmények eltérő hitelfeltételekkel és kamatlábakkal dolgoznak.
Más szavakkal, annak a fizetésnek az összege, amelyre egy banki hitel igénylőjének szüksége van ahhoz, hogy jogosult legyen a hitel megszerzésére, különböző kritériumok alapján határozható meg, például a kamatláb, a hitel visszafizetési ideje és az adott intézmények által alkalmazott feltételek.
Például, ha egy 10.000 eurós személyi kölcsön esetén az éves teljes hiteldíjmutató (THM) 13%, és a törlesztés 5 év alatt történik, akkor a minimálisan szükséges nettó fizetés 2.700 lej lehet.
Ezért a minimálisan szükséges fizetés becslése egy 10.000 eurós hitel megszerzéséhez a bank által kínált konkrét feltételektől függ, beleértve a kamatlábat és a törlesztési időt, így nem állapítható meg egy általánosan alkalmazható összeg.
Ugyanakkor, ahogy korábban említettük, az igénylő jövedelme/fizetése nem az egyetlen tényező, amelyet a bankok figyelembe vesznek a hitel jóváhagyásakor. Más tényezők, például a munkahelyi stabilitás, a hitelmúlt és az aktuális adósság/jövedelem arány szintén jelentős szerepet játszanak.
